Долговые обязательства физических лиц

Содержание

Законы и правила, регулирующие продажу долгов

Долговые обязательства физических лиц

Фактически каждая кредитная организация сталкивается с проблемой невозврата долга со стороны некоторых заёмщиков.

Не дождавшись погашения выданного кредита, одни займодатели начинают процедуру принудительного взыскания через суд. Другие — продают долг определённым службам.

Насколько законна передача долга физлица коллекторам? Какие правила и нормы регулируют данный процесс? Об этом, и не только, в нашей статье.

Передача долга коллекторам — правила и законы

На сегодняшний день законодательство РФ позволяет продажу долговых обязательств граждан коллекторским компаниям. Однако, весь процесс этого действа регулируется рядом законов и постановлений, несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.

Законы, регулирующие продажу долга

Статья 382 ГК России допускает передачу долга сторонним лицам, но только после того, как заёмщик просрочил платёж. Разрешения должника на проведение процедуры не нужно, однако закон обязывает направить официальное уведомление ему о факте передачи долга сторонней компании.

Для информирования необходимо отправить заказное письмо на адрес проживания клиента. Отсутствие данного уведомления, и его заверенной копии у кредитной организации, может послужить причиной, при которой передача долга будет считаться недействительной.

Чтобы упростить данную процедуру мы интегрировали в свой продукт сервис по отправке корреспонденции ФГУП “Почта РФ”. При помощи интеграции уведомление должников о просрочке, о том, что их долг передан коллекторам, коммуникация с судом и судебными приставами станет для вас быстрее и удобнее.

Встроенный модуль уведомит вас, если вы забыли приложить весь пакет необходимых для отправки документов, покажет стоимость почтового отправления, выгрузит форму 103, предоставит ШПИ (Штриховой Почтовый Идентификатор), при помощи которого вы будете отслеживать отправленную корреспонденцию, а также напечатает на конверт ШПИ.

Проще говоря, вы будете создавать, отправлять и контролировать всю исходящую корреспонденцию в одном месте комплексно, не зависимо от количества отправок.

Важно, чтобы в договоре, который заёмщик подписал при оформлении кредита, присутствовал пункт, позволяющий банку/МФО передавать долг третьим лицам при нарушении клиентом взятых на себя обязательств. Если таковой пункт отсутствует — продажа долга невозможна. 

Какие виды задолженностей можно продать

Согласно букве закона, допускается продажа следующих типов долгов:

  • кредитный;
  • по договору поставки;
  • по подрядному соглашению;
  • заверенному договору займа.

Указанные четыре подтипа долговых обязательств могут быть переданы как специальным организациям — специализирующимся на взыскании долгов, так и физлицам.

Продажа каких долгов запрещена законодательно

Передача права на получения задолженности сторонним организациям требует весьма чётких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Этот срок, согласно ст.

 196 ГК равен 3 годам. В ситуации, когда договор ранее приостанавливался в связи с исключительными случаями, срок давности может быть продлён до 10 лет.

По исходу указанного срока взыскать долг будет почти невозможно.

Существуют и виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону. К таковым относятся:

  • компенсация морального, материального вреда, здоровью/жизни гражданина;
  • обязательства юр. лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации;
  • алименты;
  • супружеские споры, обязательства при разводе.

Невозможна передача долга третьим лицам и в том случае, если заёмщик ранее не давал на это согласия в письменной форме.

Регламент продажи прав требования третьей стороне

Продажа долга — процедура непростая. Крупным кредитным организациям в этом плане намного легче.

Как правило, они уже имеют хорошо наработанные партнёрские отношения с профессиональными взыскателями долгов.

Гражданскому лицу придётся самостоятельно найти подходящее коллекторское агентство, убедить сотрудников заняться его случаем, предложив интересные финансовые условия или заинтересовав личностью заёмщика.

Может ли физическое лицо покупать и продавать долги

Закон не устанавливает каких-либо личностных ограничений в этом плане. Продажа долгов доступна каждому займодателю, вне зависимости от его социального статуса и положения в обществе. Главное иметь на руках грамотно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Необходимо учитывать, что чем меньше сумма задолженности, тем менее охотно за процесс её взыскания возьмутся профессионалы. Некоторые коллекторские агентства вообще работают только с долгами, сумма которых превышает 300 тыс. рублей. Поэтому, если вы хотите продать долг соседа в 50 тыс. рублей, желающих выкупить его ещё придётся поискать.

В роли покупателей могут выступать физические и юридические лица, учреждения ведущие финансовую деятельность.

Основные нюансы продажи долга

Чтобы продать долг третьему лицу, необходимо наличие документов, подтверждающих присутствие задолженности и права на её взыскания. Это может быть договор, расписка, лучше заверенные нотариусом, с подписями всех сторон участников. В противном случае у займодателя нет никаких юридических прав требовать взыскания финансовых средств с лица, которое он считает своим должником.

Прежде чем выкупить долг, коллекторское агентство внимательно изучает личность заёмщика, оценивает шансы на успешное взыскание, просчитывает сумму возможной прибыли. Если у должника нет работы, имущества, не известно его точное местонахождение, шансы на успешное взыскание крайне малы. Такой должник коллекторам неинтересен.

Другое дело если заёмщик имеет недвижимость, автотранспорт, занимается предпринимательской деятельностью, или является известной в городе личностью. 

Быстро оценить платежеспособность должника, наличие у него имущества и т. п. можно при помощи интеграции с сервисом ФССП, подробнее в другой нашей статье.

Шансы выкупа долга коллекторами увеличивают следующие обстоятельства:

  • значительная сумма обязательств;
  • небольшая цена выкупа долга;
  • высокая вероятность, что заёмщик вернёт деньги пусть даже через продолжительное время и частями;
  • наличие у должника бизнеса, денег, драгоценностей, антиквариата.

При совершении сделки по передаче долга стоит учитывать, что продаже подлежит только основная сумма долга. Все ранее начисленные штрафы и пени за просрочки аннулируются.

Документальное подтверждение продажи долга

Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется по факту заключения договора цессии. Данный документ регламентируется 382-й статьёй гражданского кодекса. После оформления сторонами договора цессии, первоначальный займодатель лишается всех прав на выданный им заём, взамен получает от коллектора оговоренную сумму вознаграждения.

Подписанный договор цессии подкрепляется всеми сопутствующими документами и справками по текущему займу.

Зачем кредитор передаёт долг коллекторам

Быстрая продажа долгов позволяет займодателю получить определённую сумму денег, частично покрывающую убыток от невозврата выданного им кредита, в короткие сроки.

Обычно гражданское лицо, организация, передаёт обязательства по взысканию долга третьей стороне, когда:

  • все доступные им средства по взысканию займа с клиента уже использованы, но они не принесли результата;
  • кредитору срочно нужны деньги;
  • отсутствует желание тратить силы, время, средства, на многочисленные судебные тяжбы.

Коллекторы же ищут выгоду для себя. Как правило, они выкупают долги примерно за 1/3 от суммы основной задолженности. Когда у профессиональных сборщиков долгов получится взыскать с заёмщика всю сумму (пусть даже для этого потребуется много времени), они извлекут чистую прибыль в районе 200–300%.

Продажа долга при наличии исполнительного листа

Наличие судебного решения даёт возможность займодателю продать требования по более высокой стоимости. В то же время у правоприобретателя значительно возрастают шансы успешно взыскать задолженность.

Прежде чем отдать права на получения долга коллектору, кредитору необходимо:

  • Проинформировать должника о своём решение не менее чем за 30 календарных дней.
  • Получить на руки исполнительный лист.
  • Передать дело приставам и дождаться запуска процедуры исполнительного производства.
  • Найти подходящее коллекторское агентство.
  • Сообщить известную ему информацию о должнике.
  • Заключить договор цессии.
  • Уведомить заёмщика, что его долг передан и указать кому.
  • Направить договор цессии приставам.

Взыскиваемая коллектором сумма не может превышать цифры указанной в исполнительном листе. Любое начисление на неё пеней и штрафов противозаконно. Сотрудники агентства по взысканию долгов не обладают полномочиями приставов. Они не имеют прав накладывать какие-либо ограничения на должника, изымать имущество.

Продажа долга, выданного под расписку

Процедура передачи почти такая же, как и по исполнительному листу. Тоже необходимо уведомить заёмщика, заключить договор и т. д. 

Однако, подобные долги коллекторы берут неохотно, а если и выкупают, то по очень низкой цене. Взыскать долг по расписке намного сложнее чем кредит или задолженность по исполнительному листу.

Способы взыскания долгов коллекторами

Деятельность коллекторских организаций регламентируется Федеральными законами. Выходить за рамки допустимых правовых норм сотрудники агентств не могут. Запрещено любое физическое или моральное давление на клиента, угрозы, и прочие действия нарушающие уголовное или гражданское законодательство РФ.

Что имеет право делать коллектор

В 2016 году, на фоне растущих случаев беспредела со стороны служб по «выбиванию» долгов, был принят ФЗ №230, жёстко ограничивающий возможности коллектора и защищающий права заёмщика.

Представители агентства могут общаться с должником (лично или по телефону) с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 – 20:00 в праздники и выходные. Количество звонков или посещений также ограниченно:

  • один раз в сутки;
  • не чаще двух раз в неделю;
  • максимум 8 раз в течение месяца.

Личные встречи и беседы возможны только по предварительному согласию должника.

Что запрещено коллекторам

Представители коллекторских агентств не имеют права выходить за рамки допустимых полномочий, а именно:

  • угрожать, оказывать физическое или моральное воздействие на клиента;
  • оскорблять, распространять сведенья порочащие честь и достоинство должника;
  • сообщать о долге третьим лицам, организациям;
  • звонить и пытаться встретиться с заёмщиком чаще, чем это разрешено законом.

В случае превышения коллекторами дозволенного, гражданин пострадавший от их действий может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении коллектора к уголовной или гражданской ответственности. Также должник в этом случае имеет право потребовать через суд взыскания с агентства компенсации морального вреда.

БИТ.Управление задолженностью – специализированная CRM для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ

✔ Соответствует требованиям №230-ФЗПредоставим документы для получения лицензии ФССП✔ Полноценное рабочее место коллектораСпециализированная CRM. Учет платежей, звонков и выездов✔ Отчеты и расчет мотивацииСтавьте задачи сотрудникам, контролируйте сроки и объем выполнения

Подробнее>>

Источник: https://bit-fin.ru/kompaniya/press-tsentr/zakony-i-pravila-reguliruyushchie-prodazhu-dolgov/

Долговые обязательства

Долговые обязательства физических лиц

Если компании нужны средства для расширения и развития без увеличения её акционерного капитала, она может заимствовать денежные средства у широкой публики, выпуская сертификаты на определенный период времени и с фиксированной процентной ставкой.

Такой кредитный сертификат называется долговым обязательством. Облигации предлагаются населению для подписки так же, как и для выпуска акций. Облигация выпускается под общей печатью компании, подтверждающей получение денег.

Облигация – это латинское слово, которое означает «задолжать».

Долговое обязательство – это документ с печатью компании, который предусматривает выплату основных сумм и процентов по нему на регулярной основе, что обычно обеспечивается фиксированным или плавающим платежом на имущество или предприятие компании и которое признаёт кредит компании.

Облигации включают в себя акции, различные облигации и любые другие ценные бумаги компании. Это документ, предоставленный компанией, который описывает долг и является доказательством долга, называется долговое обязательство. Он обеспечивает погашение кредита путём создания комиссии на активы. Этот документ может или не может быть с печатью.

Характеристики долговых обязательств: – 1. Облигация всегда составляется в письменной форме. Устное обещание вернуть долг не является действительным долговым обязательством. Это тип сертификата. 2. Облигация является признанием задолженности. 3.

Нет необходимости, чтобы долговые обязательства были с печатью. Облигация, подписанная двумя директорами без печати компании, действительна. 4. Облигации выпускаются сериями. Но нет ограничений на выпуск одного долгового обязательства. 5.

Компания также может выпускать безнадежные долговые обязательства без каких-либо обязательств по их погашению. 6. Фиксированная процентная ставка выплачивается по долговым обязательствам через регулярные промежутки времени. 7.

Облигации обеспечены фиксированной или плавающей ставкой на активы компании.

8. Держатели долговых обязательств не имеют права голоса на любом собрании компании.

Виды долговых обязательств: – Ниже приведены различные виды долговых обязательств: –

1. Зарегистрированные долговые обязательства: – Облигации, зарегистрированные в реестрах компании на имя держателя долговых обязательств, называются зарегистрированными долговыми обязательствами.

Эти долговые обязательства являются полностью передаваемыми. Но это не значит, что они являются оборотными инструментами. Проценты по этим долговым обязательствам выплачиваются только зарегистрированному владельцу.

Но проценты могут также выплачиваться через купоны на предъявителя.

2. Облигации на предъявителя: – Облигации на предъявителя – это те долговые обязательства, которые работают как оборотные инструменты.

Эти долговые обязательства являются полностью передаваемыми, и оплата производится только на предъявителя долгового обязательства. Компания не ведёт реестр этих долговых обязательств. Купоны прилагаются к этим долговым обязательствам для уплаты процентов.

Полномочия получателя долговых обязательств на предъявителя такие же, как и у первоначального держателя долговых обязательств.

3. Обеспеченные долговые обязательства: – обеспеченные долговые обязательства – это такие долговые обязательства, которые обеспечены либо фиксированным, либо плавающим залогом, либо обоими активами или имуществом компании.

4. Необеспеченные или открытые долговые обязательства: – эти долговые обязательства являются противоположностью обеспеченным долговым обязательствам.

Необеспеченные или открытые долговые обязательства не несут фиксированной или плавающей платы на активы компании. Держатели необеспеченных долговых обязательств являются обычными кредиторами компании.

Не обязательно регистрировать имена необеспеченных держателей долговых обязательств, поскольку они не несут никакой платы.

5. Погашаемые долговые обязательства: – Погашаемые долговые обязательства – это те, которые погашаются после истечения установленного срока. Выплаченная сумма включает основную сумму и проценты за текущий год.

Компания всегда имеет возможность либо выкупить определенное количество долговых обязательств каждый год, либо выкупить все долговые обязательства на указанную дату.

Повторная эмиссия погашенных долговых обязательств может быть осуществлена ​​либо путем повторной эмиссии тех же долговых обязательств, либо путём замены их другими долговыми обязательствами.

6. Не подлежащие погашению или бессрочные долговые обязательства: – не подлежащие погашению долговые обязательства – это такие долговые обязательства, которые не имеют фиксированной даты погашения.

Они выкупаются либо в случае ликвидации, либо в очень отдаленный период времени, например, через 100 лет.

Держатели долговых обязательств, не подлежащие погашению или бессрочные, не могут заставить компанию погасить свои долговые обязательства.

7. Конвертируемые долговые обязательства: – Конвертируемые долговые обязательства – это те долговые обязательства, которые имеют возможность конвертации в акции или привилегированные акции, и такая конвертация может быть одобрена путём принятия специального решения.

8. Неконвертируемые долговые обязательства: – Неконвертируемые долговые обязательства полностью противоположны конвертируемым долговым обязательствам. Неконвертируемые долговые обязательства – это такие долговые обязательства, которые не имеют возможности конвертации в акции или привилегированные акции.

Источник: https://finance-obzor.ru/dolgovye-obyazatelstva/

Понятие о составе и формах долговых обязательств

Долговые обязательства физических лиц

Взаимоотношения между физическими лицами и организациями могут привести к ситуации, когда одна сторона берет у другой денежные суммы или материальные ценности с условием их возврата в будущем. Долговое обязательство – это гарантия того, что заем будет возвращен. Чтобы иметь юридическую силу, он всегда должен быть оформлен письменно с соблюдением правовых норм.

Общая характеристика

Предоставление денежных средств или материальных ценностей в качестве займа, которое сопровождается подписанием договора, приводит к образованию долговых обязательств.

ГК РФ характеризует любое обязательство, как правоотношение между физическими или юридическими лицами, когда одному следует совершить (либо наоборот не совершать) в пользу другого ряд действий. К таковым может относиться передача денег либо имущества, выполнение определенных работ и пр.

Можно выделить несколько причин, вследствие которых возникает обязательство:

  • Односторонняя личная инициатива, направленная на улучшение благосостояния иного лица.
  • Изменения законодательных и подзаконных актов.
  • Нанесение ущерба.

Т. е. можно сказать, что часть обязательств – это следствие волеизъявления сторон, а часть – результат действий третьих лиц, не участвующих в них.

Какие существуют классификации

Рассмотрим существующие виды долговых обязательств РФ. В публично-правовой системе можно выделить несколько вариантов систематизации, отталкиваясь от различных признаков.

Долговые обязательства формируются при появлении задолженности одной из сторон

По наличию субъективного признака

Обязательства делятся, исходя из объекта, которому организация задолжала денежную сумму:

  • Лицам, которые осуществляли денежные и материальные вложения в уставной капитал.
  • Персоналу предприятия (например, в виде долгов по заработной плате).
  • Третьим лицам (государственным структурам, внебюджетным фондам, контрагентам и пр.).

По принадлежности

Обязательства можно классифицировать, отталкиваясь от вида собственника, которому они принадлежат:

  • Уставной капитал, т. е. заемные средства, которые не нужно погашать в процессе деятельности предприятия.
  • Кредиты и займы, которые в процессе функционирования организации необходимо будет погасить.

По степени срочности

  • Краткосрочные. Максимальный период их исполнения составляет один год.
  • Долгосрочные. Рассчитаны на срок более 12 месяцев.
  • Среднесрочные. Их необходимо погасить в течение 3-6 месяцев.

По возможности определить размер обязательства

  • Обязательства с заранее оговоренным размером будущего погашения (например, кредитные платежи, оплата по договорам купли-продажи и пр.).
  • Обязательства, у которых заранее определить размер будущих платежей затруднительно, т. к. он зависит от действий иных лиц (например, от судебного решения и пр.).

Необходимость правильно классифицировать возникшее обязательство вызвано потребностью определения дальнейшей тактики для его прекращения.

Обязательства классифицируются по различным признакам

Формы обязательств

Анализируя современное законодательство Российской Федерации, можно определить несколько форм долговых обязательств, которые существуют на данный момент:

  • Кредитные соглашения и договоры, которые заключаются Федеральным Правительством от имени государства в качестве заемщика со всевозможными зарубежными коммерческими структурами и государственными образованиями.
  • Внутренние государственные займы, которые осуществляются, если от имени РФ выпускают ценные бумаги.
  • Договоры и соглашения, которые подразумевают получение от местных (например, муниципальных) субъектов РФ ссуд и кредитов в федеральный бюджет.
  • Договоры, которые подразумевают предоставление государственных гарантий от имени РФ.
  • Соглашения и договоры, которые подписываются от имени РФ о проведении реструктуризации или продлении долговых обязательств России, которые возникли в прошлом.

Особенности фиксирования

Когда возникает необходимость зафиксировать обязательства в отчетах, то для этого нужно вносить в документы именно те суммы, которые вытекают из отчетов фирмы и имеют признание в качестве верных. Но в этом правиле есть и исключение. При расчетах с бюджетными организациями и банками следует первоначально согласовать суммы с указанными структурами.

Долговые обязательства должны быть внесены в сумму основного долга. Для этого правила также действуют исключения. Если необходимо отобразить займы и кредиты, то делать это следует вместе с суммой процентов по имеющимся долгам.

Если заем оформлялся в иностранной валюте, то при составлении отчетности его следует перевести в российские рубли и вносить в документацию именно в рублях.

При расчете налога на прибыль необходимо отталкиваться от доходности обязательств. Все проценты, начисленные по кредитам, следует отнести к внереализационным доходам и учесть при налогообложении.

Договор является одной из форм обязательств

Как отражаются в бухгалтерском учете

Долговое обязательство обязательно должно быть отражено в бухучете. Чтобы осуществить это правильно, следует обратиться к ПБУ 15/2008.

Чтобы точнее определить способ отражения в балансе, необходимо обратиться к гражданскому российскому законодательству с целью выяснения видов привлечения заемных средств. Всего ГК РФ выделяет их несколько видов:

  • Договор займа. В данном случае заимодавец передает заемщику материальные ценности или денежную сумму и обратно должен получить их в том же самом объеме. При этом составляется письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком кредитору.
  • Кредитный договор. Финансовое учреждение (например, банк) передает клиенту определенную сумму денег в долг согласно договору. По истечении определенного срока заемщик обязан ее вернуть, выплатив при этом начисленные проценты. Используется безусловное долговое обязательство.
  • Товарный кредит. Одно лицо предоставляет другому материальные предметы, которые имеют между собой общие признаки. Возврат осуществляется в пределах заключенного соглашения, который действует в рамках кредитного договора.
  • Коммерческий кредит. Одна сторона передает другой в собственность денежную сумму или материальные предметы, которые объединены общими признаками. Он может предусматривать выдачу кредита (в том числе и в виде аванса, отсрочки по оплате и пр.).

Основную сумму задолженности следует отразить в бухучете в качестве кредиторской:

  • На балансе счета 66 по краткосрочным кредитам.
  • На балансе счета 67 по долгосрочным кредитам.

Обязательства должны быть зафиксированы при ведении бухучета

Но кроме основной суммы следует указать и выплачиваемые по займу проценты и прочие дополнительные расходы. Для осуществления этих целей следует руководствоваться следующими правилами:

  • Проценты следует отразить на последнюю дату месяца.
  • Если процентные выплаты согласно условиям договора должны осуществляться равномерно (а не в последний день месяца), тогда в отчете их следует обозначать именно на эти даты согласно условиям договора.
  • Дополнительные расходы в бухучете разрешено зафиксировать одномоментно или равномерно распределить на весь срок действия договора займа. Отражаются по Дебету субсчета 91 – 2 (прочие расходы).
  • При наличии инвестиционных активов их надлежит включить в Дебет счета 08. Когда работы с активами завершаются, то с 1 числа того месяца, который идет следом за окончанием работ, их переносят в Дебет субсчета 91 – 2.
  • Если предприятие работает с векселем, то проценты по нему должны быть начислены отдельно от основной суммы и распределяться равномерно в течение всего срока, пока ценная бумага находится в обращении.
  • При работе с облигациями проценты по ним надлежит начислять отдельно от основной стоимости бумаги и отражать равномерно в течение всего времени, пока облигация имеет хождение.

При составлении отчета о прибылях и убытках проценты, которые должны быть начислены по займам, следует отразить по строке 2330 «проценты к уплате».

Сроки погашения государственных обязательств

Выплата займа сопровождается подписанием договора, в котором оговариваются временные рамки, в течение которых долг необходимо вернуть. То же самое касается кредитов, предоставляемых правительствами государств.

Существуют три стандартные разновидности государственных долговых обязательств, исходя из сроков их возврата:

  • Долгосрочные. Рассчитаны на срок, превышающий пять лет.
  • Среднесрочные. Расчет по ним следует произвести в период от одного года до пяти лет.
  • Краткосрочные. Срок возврата по ним не может превышать один год (календарный либо финансовый).

Обязательство должно быть исполненного в оговоренные сроки

Согласно международным стандартам срок возврата государственных обязательств не может превышать 30 лет. Исключение составляют случаи проведения его реструктуризации.

Долговые обязательства РФ могут возникать в отношении физических или юридических лиц, международных организаций и пр. Полученные кредиты должны быть использованы в качестве внутренних и внешних активов. Госдолг РФ обеспечивается всем имуществом, которое входит в государственную казну. Сроки возврата по нему подчиняются международным нормам.

Наличие долговых обязательств, особенно государственных, может привести к серьезным последствиям. Так, любой аналитик скажет, что возникновение серьезных вооруженных конфликтов последних десятилетий – это следствие растущего американского госдолга. Поэтому понимание основ данного вопроса столь важно для любого современного человека.

Речь в видео пойдет о долговых обязательствах:



Источник: https://MoyDolg.com/obyazatelstva/vidy/dolgovye.html

Официальный рейтинг компаний по взысканию долгов с физических лиц в Москве

Долговые обязательства физических лиц

Предоставление правовых консультаций на начальном этапеБесплатно
Предоставление консультаций в различных форматах для клиентов:

  • Устно;
  • Письменно;
  • Дистанционно;
  • С выездом к доверителю по Москве.
  • От 1 800;
  • От 3 400;
  • От 1 600;
  • От 3 300.
Анализ материалов дела, определение перспектив взыскания долга  физического лицаОт 3 400
Проведение переговоров, направленных на получение денежных средств по обязательствуОт 5 200
Составление досудебных претензийОт 2 200
Составление и сопровождение мировых соглашений относительно долгаОт 6 300
Подготовка клиента к суду, поиск дополнительных доказательств по делуОт 5 400
Составление и подача по подсудности искового заявленияОт 4 800
Формирование и подача процессуального ходатайстваОт 2 200
Оформление апелляционной или кассационной жалобыОт 3 200
Выступление в первой судебной инстанцииОт 30 000
Работа в апелляционной инстанцииОт 35 000
Представительство интересов в кассационной инстанции в судеОт 40 000
Сопровождение исполнительной стадии производстваОт 7 000

Услуги юристов в рамках взыскания долгов с физических лиц

  • Комплексное обслуживание по возврату денежных средств, если присутствует документ – расписка либо договор займа;
  • Комплексное предложение в случае, если нет документального подтверждения долгового обязательства;
  • Взыскание долгов с физических лиц в случае иных форматов обязательств – например, при задолженностях по алиментам;
  • Предоставление правовых консультаций в разных форматах, в том числе, бесплатного консультирования на начальном этапе;
  • Правовая оценка ситуации, определение перспектив взыскания долгов с физических лиц до суда и в суде;
  • Проведение переговоров с должником на стадии досудебного урегулирования ситуации, ведение деловой переписки;
  • Поиск путей погашения задолженности по обязательству, которые бы устраивали обе стороны;
  • Заключение мировых соглашений относительно выплаты денежных средств;
  • Контроль передачи долгового обязательства третьим лицам;
  • Составление досудебных претензий с требованиями о выплате;
  • Составление судебной процессуальной документации – исковых заявлений, ходатайств, кассационных и апелляционных жалоб;
  • Сбор доказательств по наличию долгового обязательства в том случае, если отсутствуют какие-либо подтверждения долга физического лица;
  • Взыскание через суд, выступление во всех судебных инстанциях, в том числе апелляционной и кассационной, взаимодействие со второй стороной или представителем в рамках заседаний;
  • Получение судебных решений, контроль над их исполнением или обжалование;
  • Представление интересов клиента на стадии исполнительного производства, совместная работа с судебными приставами, либо самостоятельная работа по взысканиям. 

Услугой взыскания долгов с физических лиц можно воспользоваться в различных ситуациях – например, при присутствии долгового обязательства по расписке, договору займа, при наличии алиментарных обязательств, которые не соблюдаются одной из сторон. К сожалению, в большинстве случаев гражданин не может самостоятельно повлиять на должника – это приводит к тому, что задолженность растет, а ситуация не меняется. Оптимальным решением будет воспользоваться помощью профессиональных юристов, которые выполнят все поставленные задачи и вернут денежные средства. 

Чтобы сформировать рейтинг компаний, предлагающих услугу взыскания долгов с физических лиц, были оценены следующие критерии:

  • Опыт и репутация правовой компании на рынке по направлению;
  • Квалификация правозащитников;
  • Результативность практики сотрудников компании, процент положительных исходов по делам;
  • Отзывы реальных пользователей, которые столкнулись с подобной ситуацией.

При работе мы рассматривали только реальные и объективные мнения доверителей – на сегодняшний день представители нашего ресурса проанализировали более 6 тысяч отзывов, каждый из которых был проработан детально. Вы также можете сделать вклад в развитие нашего рейтинга. Для этого оставьте свой отзыв о работе с правовой организацией в специальной форме ниже.

Взыскание долгов с физических лиц: почему возникает такая необходимость?

По каким причинам могут оказаться непогашенные долговые обязательства? Когда гражданин берет денежные средства в долг, он, как правило, собирается их вернуть. В чем же возникает проблема? Вот несколько причин:

  • Финансовая безграмотность граждан – человек не понимает своих доходов и расходов, не может правильно просчитать собственные возможности относительно возврата денежных средств;
  • Халатность в отношении изучения условий и сроков долговых обязательств;
  • Халатность по отношению к расходам денежных средств – жизнь не по средствам, совершение бессмысленных покупок и разовых трат;
  • Возникновение непредвиденных обстоятельств, из-за которых приходится тратить денежные средства. 

Опытные финансисты рекомендуют всегда иметь «финансовую подушку безопасности», которая придет на помощь при непредвиденных обстоятельствах и критических моментов в жизни человека. Однако не каждый гражданин пользуется этим советом, кроме того, он не всегда реализуем. 

Основные особенности взыскания долгов с физических лиц, о которых стоит помнить

Первое, что может существенно осложнить процедуру возврата денежных средств – это отсутствие каких-либо документальных подтверждений наличия обязательства.

Так, например, если у гражданина нет на руках расписки или договора займа, в большинстве случаев можно забыть о возможности обращения в суд и официального взыскания.

Конечно, есть вероятность дополнительного изыскания доказательств, однако, их не всегда можно получить. 

Важно знать: если вы предоставляете денежные средства в долг физическому лицу, составьте договор займа – этот документ имеет юридическую силу и взыскать долг с его помощью будет очень легко как в досудебном, так и в судебном порядке.

Если составить договор займа невозможно, можете отдать предпочтение расписке. Этот документ вы также можете предоставить суду в качестве доказательства наличия долгового обязательства между вами и второй стороной.

Однако стоит помнить, что срок исковой давности по расписке составляет три года с момента просрочки долга. 

Но как осуществить взыскание долга с физического лица в том случае, если нет никакого документального подтверждения? Отсутствие доказательств – основная причина того, что граждане пускают дело на самотек и даже не пытаются вернуть денежные средства. И это серьезная ошибка. Что можно сделать в подобных ситуациях:

  • Использовать показания третьих лиц, которые смогут подтвердить факт наличия обязательства;
  • Применить выписки с банковского счета, если перевод был осуществлен электронным способом;
  • Получить подтверждение о наличии долга у самого должника – сделать это можно с помощью переписки, устной речи, которая будет записана на диктофон. 

Главное, что вам стоит помнить при взыскании долгов с физических лиц – не стоит отчаиваться и опускать руки. Если вы не имеете профессионального образования и квалификации, вам может быть тяжело как физически, так и психологически. Вот почему стоит воспользоваться помощью профессионального правозащитника. 

Почему стоит обратиться в юридическую компанию по взысканию долгов с физических лиц?

Правозащитник предоставит полный спектр обслуживания, к которому относится:

  • Подбор оптимальной методики для получения денежных средств;
  • Проведение переговоров, использование оптимальных методов убеждения вернуть деньги;
  • Профессиональное изыскание доказательств, которые будут приняты судом;
  • Подбор аргументов для суда, которые позволят получить положительный результат по делу.

На первоначальном этапе обращения в каждую юридическую организацию из нашего рейтинга вы получите бесплатную правовую консультацию, которая позволит вам принять дальнейшее решение относительно сотрудничества. Вы можете понять актуальность услуги в конкретном случае, а также уточнить  стоимость работы специалиста по направлению. 

Задайте вопрос официальному представителю портала vse-advokaty

Задайте свой вопрос и я помогу Вам в решении проблемы! — Климова Ольга

Тема вопроса:

Ваш вопрос:

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут. — Климова Ольга

Источник: https://vse-advokaty.ru/index/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html

Задолженность юридических и физических лиц

Долговые обязательства физических лиц

27.05.2018 23:06:40 sodx.ru

Задолженность – это определенная денежная сумма, которую нужно уплатить по обязательствам. Определение применяется по Закону РФ для физических и юридических лиц. Виды задолженности бывают следующие: кредиторская и дебиторская.

Задолженность физических лиц

Долговые обязательства физлиц – это серьезная проблема, и решается она тяжело. Многие займодатели, сталкиваясь с надобностью взыскания денег с физлица, констатируют отсутствие перспективы этого занятия, что ошибочно. Даже безнадежный долг можно взыскать, если применить законные мероприятия. Как показывает практика, задолженность можно вернуть с физлица тремя способами:

  • разрешить спор во внесудебном порядке;

  • уступить задолженность 3-им лицам;

  • обратиться в органы суда.

Независимо от того, какой способ взыскания задолженности выбран, это может принести неожиданные моменты и довольно много проблематичных ситуаций.

Если в отношении юрлиц и бизнесменов действует наработанная и результативная практика, подкрепленная Законом РФ, то относительно частного лица, процесс возврата задолженности неоднозначен.

Задолженность юридических лиц

Долговые обязательства юрлиц представлены договорными соглашениями, заключенными с контрагентами по вопросам финансовой и хозяйственной деятельности. Вопрос взыскания разных видов задолженности – тема на сегодняшний день актуальная.

Так как в мире властвует кризис, многие юрлица не в состоянии соблюсти обязательства по договорам, которые заключены с партнерами.

В результате признают банкротство, а предприятия закрываются. Многие разорившиеся юрлица просто забывают о задолженностях.

Поэтому следует обратиться к руководству организации, пояснить суть дела и высказать напоминание о размере долга.

В наши дни кредитование востребовано, но бывают ситуации, когда у лица, взявшего займ, либо нет возможности возвратить деньги, либо просто он не хочет этого делать. Взыскать задолженность можно 2 способами:

  1. Посредством приведения доказательств своей правоты в судебном порядке.

  2. Продажа долга. При продаже задолженности следует найти тех, кто ее купит.

Взыскание задолженности – путь, как показала практика, наиболее результативный.

Задолженность в отчетности

Процесс отражения разных видов долга имеет множество непростых нюансов. Существует большое количество профессиональных программ по бухучету для ведения отчета данного типа. Важно использовать версию 2018 года, обновленную программу.

Дебиторский и кредиторский вид задолженности отражается на следующих счетах:

  1. Сч. 60 «Расчеты с поставщиками». Юрлица соответствующим образом отражают предоплату по товарам или их поступление с отсрочкой платежа.

  2. 62 «Расчет с потребителями или заказчикам». Показывает, как осуществляется поставка и оплата услуг и товаров.

  3. 68 «Расчеты по налогообложению и прочим сборам» Представляются сведения о внесении в бюджетную организацию сборов и налоговых взносов.

  4. 69 «Расчеты по соцстрахованию». Вносятся денежные средства в различные фонды.

  5. 70 «Расчеты с рабочими» Отображает данные по начислению и выплате заработной платы сотрудникам.

  6. 71 – здесь ведется учет подотчетных сумм.

При этом, по ПБУ 10/99, все задолженности, которые по каким-то причинам взыскать нет возможности, будут признаны как прочие расходы. Все вопросы, которые возникают во время составления отчета, отображены в нормативах Закона РФ. На уровне Закона утвержден и список документации, в котором отображается кредит и дебет соответственно. На сегодня в бухотчетность часто входят такие материалы:

  • баланс;

  • отчет о прибыли и убытках;

  • четкие сведения о переменах в финансовом плане;

  • отчетность о движении денежных средств внутри компании и вне;

  • приложение к выполненному должным образом балансу.

Список документов может быть другим. Отчет передается в суд при взыскании всех видов задолженности через арбитраж.

Как происходит возврат долга?

Если организация не имеет финансов, с целью возврата долгов к ней будет применена процедура банкротства. Она дает возможность погашения задолженности посредством реализации имущественной базы, принадлежащей предприятию.

Если для юрлица банкротство часто является единственным шансом погасить задолженность, то займодатели сталкиваются с рядом проблем.

Они связаны с надобностью проведения определенных мер для того, чтобы признать кредиторский долг и внести его в перечень требований.

Взыскание долговых обязательств через процесс банкротства несет в себе определенные плюсы:

  1. Процесс может выполняться исключительно в отношении лиц, которые имеют признаки несостоятельности.

  2. Закон РФ предусматривает несколько способов сделать так, чтобы задолжавшее лицо смогло выполнить свои обязательства.

И только в ситуации, когда результативность отсутствует, будет выполнено взыскание каждого вида задолженности из имущественной базы разорившегося лица. Суд назначит лицо, которое за определенную зарплату организует меры по аккумуляции и продаст имущественную базу разорившегося.

Как взыскать долг с физлица?

Если банкротство физлиц инициируется самим задолжавшим гражданином, то он хочет, чтобы ему списали задолженность по Закону. В противном случае сумма долга будет расти, а в результате с такой просьбой в судебный орган обратится уже займодатель.

Размер задолженности будет большим, и задолжавший рискует потерять все свое имущество (кроме защищенного законом).

При этом некоторые граждане по ошибке думают, что визит в суд поможет погасить задолженность, это не так. Долг надо вернуть. Но, есть исключение:

  1. Может проводиться оценка капитала банкрота.

  2. Если заявление написано юридически грамотно, подано при сумме задолженности больше 500 000 рублей, когда срок последнего внесения денег превышает 3 месяца, то суд назначит арбитражного управляющего (АУ). Он будет вести контроль процесса.

  3. Выбирается АУ из числа членов ассоциации, входящих в госреестр. АУ составит конкурсную массу, которая включает все активы задолжавшего физлица.

Списание любого вида задолженности, если будет оформлено банкротство, будет выполнено за счет продажи объектов, которые вошли в конкурсную массу, на торгах, после оценки. Денежные средства от продажи будут возвращены заимодателю.

Как взыскать долг вне суда?

Разрешение спора по долговым обязательствам в рамках внесудебного взыскания предусматривает отправление претензий в адрес задолжавшего лица. Они состоят из требований по уплате основной задолженности с учетом процентов, а также предполагают возможность осуществления переговоров. Переговоры следует выполнять, пригласив опытного юриста на основании:

  1. Донесения до задолжавшего информации о присутствующем долге.

  2. Сбора сведений, касающихся наличия активов задолжавшего в виде ликвидной имущественной базы с осуществлением проверочных мероприятий его способности платить по долгам.

  3. Составления соглашения, которое регламентирует погашение задолженности по этапам. В нем должны быть указаны размеры выплат и сроки выполнения обязательства.

Также взыскание вне суда может предусматривать подключение к процедуре коллекторов. Этот метод считается результативным, несмотря на прописанные в Законе РФ ограничения полномочий коллекторских фирм.

Посредством работников этих фирм долг гасится в разы оперативнее, если сравнить с исполнительным производством.

Это связано с тем, что образование дохода в этих организациях идет за счет процентной ставки от суммы, которая была взыскана с должника.

Где найти данные о долге?

За минимальное количество времени, которое пользователь проведет на сайте fssprus.ru, реально уточнить о сведения о наличии или отсутствии долгов. Многие путают БКИ и ФС судебных приставов, думая, что они имеют одни полномочия и базу сведений.

БКИ оперирует информационными данными о субъектах с отрицательной историей по займам.

Но присутствие задолжавшего в перечне БКИ максимально, чем может грозить — так это тем, что впоследствии ему будет отказано в кредитовании. Если же сведения о долговых обязательствах пользователь нашел на ресурсе ФССП, это значит, что долг признал судебный орган:

  1. Занесение информации в перечень долгов в разы усугубляет положение.

  2. Уполномоченные лица могут применять к таким задолжавшим различные меры. Должнику может быть запрещено выезжать из страны, либо налагается арест на его имущество.

Посмотреть наличие долга можно сайте ФССП. Ресурс сделан доступно, никаких проблем с нахождением информации не возникнет.

Нужно зайти на сайт и найти слева меню, в котором располагается ссылка «Информационные системы». На этой вкладке и находится то, что нужно: «Банк сведений производств исполнений».

Затем необходимо прочесть памятку, которая прояснит, как применить поисковую форму и заполнить ее поля:

  • регион;

  • ФИО;

  • дата рождения.

Далее надо запустить «Поиск». Поле этого ситуация может развиваться по разному:

  1. Пользователь будет отправлен в начало, и сможет прочесть данные о том, что долги отсутствуют.

  2. Сверху страницы появится таблица со сведениями о долгах, которые зарегистрированы.

Здесь можно уточнить данные о них.

Оплата долга

Для удобства физических и юридических лиц в таблице, созданной на сайте ФССП, где располагается информация о долгах, можно сразу произвести оплату. Эта функция дает возможность внести денежные средства в режиме онлайн через:

  • КИВИ-кошелек;

  • ПСБанк;

  • сервис ROBOKASSA;

  • ВебМани.

Можно применить систему Оплатагосуслуг ру, или отправить на печать квитанцию, посредством которой можно будет погасить задолженность в любой кассе.

Источник: https://sodx.ru/arbitr/priznaki-bankrotstva/chto-takoe-zadolzhennost/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.