Завещание в банке

Содержание

Как оформить завещательное распоряжение на денежный вклад: полезные советы вкладчику

Завещание в банке

Банковские вклады считаются таким же имуществом, как и квартира или автомобиль. Поэтому они являются предметом наследования. Если рассматривать наше законодательство, лица, вступившие в права наследства могут получить банковские вклады. И неважно, оставил ли покойный завещание, ведь вся процедура регламентирована законом.

Каждый вкладчик банка может передавать свои финансовые вложения не только после смерти, но и при наступлении различных непредвиденных ситуаций, оговоренных в договоре.  Для этого нужно оформить завещательное распоряжение на денежный вклад.

При этом иногда даже не нужно обращаться к нотариусу. Дело в том, что банковские работники также наделены подобными полномочиями. Завещательное распоряжение на денежный вклад можно оформить практически в любом банке. Получить же средства наследники смогут исключительно в отделении, в котором открывался счет.

Понятие и законодательное регулирование

Банковская услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Кстати, нотариусы берут за подобную работу определенную комиссию. О том, что такое завещательное распоряжение, как его правильно оформить и когда она начнет действовать, мы с вами поговорим в данном материале.

Завещательное распоряжение — это право гражданина завещать свои денежные средства путем составления соответствующего документа. Данная возможность была регламентирована ещё в законодательстве Советского Союза. Но в тот момент в перечне банков значился исключительно Сбербанк.

В наше время подобный список существенно расширился, а само завещательное распоряжение имеет немного другой вид.

Для начала, все средства,внесенные наследодателем во вклад передаются законным наследником вне зависимости от того, где находится финансовое заведение. Но, для этого необходимо заблаговременно составить распоряжение установленного законом образца в письменной форме.

Раньше на сберегательный счет не распространялись нормы наследственного права. Деньги выплачивались только тем лицам, которые были указаны в завещательном распоряжении, вне зависимости от того, являются ли они наследниками и имеют ли право на имущество покойного.

Судя по статье 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации, в наше время завещательное распоряжение можно оставить не только в банках, но и в других кредитных организациях, которые имеют право по закону открывать счета на денежные средства граждан.

Стоит отметить, что модель распоряжения правами на денежные средства немного изменилась. Теперь каждый вклад входит в состав наследства и переходит лицу на общих основаниях.

Какой срок действия

Завещание денежных средств в банках можно сделать в любое время по желанию завещателя. Обычно это делается во время открытия депозита. Получить деньги наследник может исключительно по истечении полугода после кончины наследодателя.

Подписывая документ, человек, открывающий вклад, может указать дополнительно того, кто будет владельцем счёта, будет признан недостойным наследства, а также условия его выдачи. То есть, тут можно определить выплату некоторых установленных сумм в определенные сроки.

После того, как завещатель скончался, нотариус обычно отправляет запрос в банк. Это делается для того, чтобы подтвердить факт наличия, изменения или отмены распоряжения.

Далее происходит проверка всех документов и банковские сотрудники отвечают нотариату в месячный срок. После делается выплата, если другое не указано в распоряжении.

Отличие завещательного распоряжения от завещания

Отличие завещания от завещательного распоряжения определяется тем, кем удостоверяется документ. Если для того, чтобы оставить завещание, необходимо идти к нотариусу, распоряжение можно сделать в банке.

Банковский служащий имеет право на оформление, изменение или отмену подобного документа. А также, нотариальное завещание составляется на всё или определенное имущество. Распоряжение же охватывает исключительно денежный вклад.

Плюсы завещательного распоряжения

Завещательное распоряжение денежными средствами является довольно интересной процедурой. Для того, чтобы определить его преимущество, необходимо рассмотреть ее полностью.

Для начала, стоит отметить, что вклад оформляется бесплатно. Далее, вы можете распорядиться своими деньгами вне зависимости от того, кому отойдет остальное имущество.

То есть, распоряжение можно назвать таким себе альтернативным вариантом. Порядок его составления очень напоминает завещание. Но, делается это только в банке или любой другой кредитной организации, имеющей на это право.

Можно сказать, что завещательное распоряжение расширяет права наследства. Оно делает процедуру наследования более удобной. Согласитесь, что в наше время большинство граждан, имеющих определенную сумму денег, предпочитают хранить ее в банке.

Будет ли это депозит или просто открытый счет, неважно. И завещать подобное имущество вы можете либо в порядке, предусмотренном Гражданским Кодексом, либо при помощи завещательного распоряжения.

Если вы оформите все правильно, его практически невозможно признать недействительным. А процедура его составления намного более простая и понятная, чем завещание.

Обязательно присутствие завещателя лично. Уполномоченный сотрудник банка должен заверить документ и проставить дату составления. Поэтому подделать его практически невозможно.

Оформляя завещательное распоряжение, необходимо учесть некоторые нюансы, предусмотренные постановлением Правительства Российской Федерации.

Например, заявитель должен обязательно взять с собой паспорт либо другой документ, подтверждающий его личность. Работник банка обязан разъяснить положение статей, регламентирующих такое распоряжение. А ещё, должна сохраняться тайна завещания, указанная в Гражданском Кодексе.

Написать документ можно от руки или напечатать на принтере.

Но, обязательным является указание таких данных, как:

  1. Место и дата составления документа.
  2. Адрес наследодателя.
  3. Если деньги завещается физическим лицам, необходимо указать их фамилии, имена и отчества.
  4. В том случае, когда вклад завещается юридическому лицу, необходимо указать полное его наименование.

Это все говорит о том, что подделать такой документ невозможно. И наследниками окажутся лица, указанные завещателем, кем бы они ни были.

Как составить завещательное распоряжение на примере Сбербанка

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке оформляется довольно просто и быстро. Если вы клиент банка, значит все ваши данные уже занесены в базу. Но сотрудник все равно попросит предъявить паспорт.

Чтобы сбережения перешли по наследству тому, кого выбрал заявитель, необходимо присутствовать при оформлении лично.

Сотрудник банка заверяет все действия и договор считается заключенным. Кроме этого не существует особого порядка. Каждое учреждение делает все по-своему. Поэтому рекомендуем перед тем, как открывать вклад, узнать о процедуре подробнее.

Если вы потеряли уже оформленные распоряжение, обязательно обратитесь в банк. Там необходимо будет написать заявление о выдаче заверенной копии. Кстати, дубликата распоряжения не существует, и банковские сотрудники не имеют право его делать.

А еще хотим дать несколько советов.

Совет 1. Подготовьте проект

Перед тем, как идти в банк, заранее продумайте, что вы будете писать и кому оставлять вклад. В финансовой организации вы не сможете сориентироваться и все тщательно проанализировать.

Дома же, в спокойной обстановке, проект будет составляться намного проще и быстрее. При желании обязательно укажите, как наследникам стоит расходовать ваши средства и когда их выплачивать. Если таких оговорок не существует, можете смело идти в банк.

Совет 2. Посетите банк

Рекомендуем вам заранее выбрать день, когда вы пойдете оформлять распоряжение. Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы не сидеть длинную вереницу очереди и не делать все в спешке.

Как правило, банковские сотрудники просят только паспорт. Но на всякий случай спросите, взять ли что-либо еще с собой.

Можно ли внести изменения при жизни

Отмена завещательного распоряжения и внесение в него изменений возможна еще при жизни наследодателя. Он может снова обратиться в банк и приложить к ранее составленному распоряжению новый документ.

Происходить это всё должно в том отделении, в котором открывался первоначальный вклад. Приписки и правки в документе не допускаются. Составляется он в двух экземплярах, один из которых остается у заявителя, а второй собственно в банке.

Хранятся все подобные распоряжения в несгораемым шкафу и тщательно регистрируются. Документ об отмене распоряжения заверяется нотариально, а его копия направляется в банк.

Когда наследники могут получить деньги

Для того, чтобы наследники могли получить вклад, должно пройти установленное законом время. Тут действуют общие положения, которые распространяются на завещание.

После смерти наследодателя должно пройти минимум полгода. За это время необходимо собрать все документы, подтверждающие родство с покойным и обратится в соответствующие учреждения.

После смерти завещателя его предполагаемые наследники могут обратиться к нотариусу. Он делает письменный запрос в финансовые учреждения, в которых покойный предположительно хранил свои финансовые сбережения.

Есть ли или нет завещательного распоряжения, служащие банка должны в течение месяца ответить нотариусу в письменной форме и сообщить об этом. Далее готовится свидетельство о праве наследования, и наследники получают вклад.

Как получить деньги (инструкция )

Процедура исполнения завещательного распоряжения такая же интересная, как и его составление. С одной стороны, все предельно просто, но стоит разобраться. Поэтому на том, как наследник может получить свои деньги, необходимо остановиться отдельно.

Наследование финансовых средств происходит на общих основаниях, которые предусмотрены Гражданским Кодексом России. Деньги выдаются только после того, как наследник предъявит свидетельство о праве наследования.

Но, есть один нюанс. Из этих денег можно взять часть на достойные похороны наследодателя. Это регламентируется статьей 1174 Гражданского кодекса. Вообще, каждое заявление на право на вклады рассматривается индивидуально, а выплата зависит от конкретного случая.

Если разбираться в общих основаниях, вклад может выплачиваться:

  • по свидетельству о праве наследования;
  • исходя из постановления нотариуса о возмещении расходов на похороны;
  • ориентируясь на соглашение о разделе наследственного имущества, долю в имуществе;
  • по решению суда.

Этот перечень считается закрытым. То есть, предъявление любых других, даже заверенных документов не служит доказательством права наследования.

Заключение

В заключение хочется сказать, что завещательное распоряжение считается альтернативным способом завещать свое имущество.

Это будет особо актуально в тех случаях, когда человек хочет сделать наследником не только своих детей, родителей и других родственников, но и кого-либо из знакомых, гражданского мужа, жену или юридическую организацию, например, благотворительные фонды.

Если завещание еще можно оспорить, подобный документ практически нерушим. Главное, чтобы процедура его составления отвечала букве закона. Если банковский работник всё сделал верно, завещатель может не переживать о судьбе своих средств.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://naslednik.info/zaveshhanie/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-na-vklad.html

Завещательное распоряжение по вкладу в банке: что это, виды и порядок оформления

Завещание в банке

Наверное, нет в России такого человека, который бы не знал, что такое завещание. Но мало кто знает, что завещание распространяется только на имущество: жилье, земельные участки, транспортные средства, предметы искусства, ювелирные изделия и т.д.

Денежные средства в нем не могут фигурировать. А ведь практически у каждого взрослого человека есть банковский счет. И не важно, лежит на нем вклад или приходит оплата за труд или пенсия. В любом случае, после смерти владельца счета, в банке остаются некоторые суммы.

У кого-то миллионы, а у кого-то несколько тысяч.

Выразить последнюю волю по денежным суммам на счетах можно, написав завещательное распоряжение по вкладу в банке. Но отсутствие знаний основ юриспруденции ведет к тому, что такой документ составляется крайне редко. Что это такое, завещательное распоряжение, где и как оформляется, нюансы процедуры и т.д. можно посмотреть ниже.

Что такое завещательное распоряжение

Если объяснять значение термина простыми словами, то следует сказать, что в праве завещательное распоряжение трактуется как один из документов, по которому наследодатель, имеющий депозитные и текущие (зарплатные) счета в кредитной организации, дает указание банку: кому и в каком размере передать хранящиеся на нем деньги. Регулируется действие документа ст. 1128 «Завещательное распоряжение» ГК РФ. Исполняется воля наследодателя исключительно после смерти владельца счетов.

У распоряжения есть несколько особенностей, позволяющие более полно раскрыть суть бумаги.

  • Действует только в отношении одного финансового учреждения. Если, например, есть счета в Сбербанке и Тинькофф банке, составляется два документа. Один для Сбербанка и касается депозита и текущих счетов этого учреждения, второй для Тинькофф банка.
  • Распоряжение действует только в отношении денег, находящихся на счетах.
  • Документ оформляется на бланке установленной формы, который, после проверки приведенных в нем сведений, заверяет работник банка.
  • В одной финансовой организации может быть несколько распоряжений, например, на каждый из счетов.
  • Отмена и внесение изменений проводится по другой процедуре, отличной от завещания.
  • Уплата государственной пошлины не предусматривается, так же как и взимание банком комиссионных платежей за заверение бумаги.

Назначение и ограничения

Назначение завещательного распоряжения – определение судьбы финансовых средств наследодателя, находящихся в кредитном учреждении после его кончины. В нем может быть указана доля каждого наследника или они перечислены без указания способа распределения. В этом случае все денежные средства делятся между наследниками поровну.

Необходимо помнить, что наследодатель, состоящий в браке, может распоряжаться только половиной денег, так как по закону они принадлежат жене и мужу в пропорции 50:50.

Важно: семейная доля выделяется лишь в том случае, если счет в банке открыт до официального оформления брака. В судебной практике нередки случаи, когда супружеская пара прожила более 20 лет в совместном браке, но счет открыт за несколько месяцев до похода в ЗАГС, в результате чего нотариус не выделил семейный капитал на счетах банка.

Из оставшейся части также могут быть изъяты средства, которые в праве о наследовании называются обязательной долей. На не могут рассчитывать:

  • родные или усыновленные дети в возрасте до 18 лет (несовершеннолетние);
  • родители, но только те, кто уже вышел на пенсию или имеет инвалидность;
  • родственники и третьи лица, находившиеся на иждивении усопшего не менее года (не имели источников для существования).

Но здесь действует еще одно ограничение: перечисленные лица могут получить только 50% от того, что им предназначалось бы при распределении наследственной массы по закону.

Виды завещательных распоряжений

На практике нотариусы сталкиваются с четырьмя видами распоряжений:

  • подназначение. В документе прогнозируется ситуация, с перечислением преемников, когда основной наследник не может получить деньги в банке по причине: смерти до получения свидетельства о наследстве; отказа от наследства; признания недостойным наследником;
  • завещательный отказ – приказ владельца счетов наследнику возместить третьим лицам из полученных средств долги наследодателя. Под третьими лицами понимаются и физические и юридические лица, т.е. при наличии кредита в другом банке, например, ипотеки, наследник должен на основании отказа ее выплачивать;
  • возложение. В основном это касается организации похорон. В России общественное мнение играет большую роль. Поэтому для наследодателей часто важно, как организована церемония похорон, ее порядок, форма, срок, место захоронения и многое другое. Наследник, используя оставленные на счетах деньги, должен выполнить последнюю волю усопшего;
  • назначение исполнителя. Здесь не требуются особые пояснения, так как таким документом назначается душеприказчик. Его основная задача — следить за выполнением воли покойного.

Оформление распоряжения

В постановлении СМ РФ за №351, опубликованном в 2002 году, оговорена процедура составления распоряжения, состоящая из нескольких последовательных шагов:

  1. в банке открывается счет;
  2. составляется текст документа в 2 экземплярах;
  3. написанная бумага передается менеджеру банка для проверки сведений, изложенных в ней;
  4. подписание распоряжения наследодателем и банковским представителем;
  5. заверение документа мокрой печатью банка.

Такая бумага может быть составлена и заверена у нотариуса. Но храниться она должна в банке. Поэтому из нотариальной конторы документ в обязательном порядке передается в банковское учреждение.

Пишется распоряжение по образцу, форму которого можно получить в банке или скачать здесь.

Для оформления распоряжения в банке, достаточно паспорта клиента, подтверждающая его личность. У нотариуса дополнительно потребуется справка из банка с указанием его реквизитов и перечислением всех открытых счетов.

Срок действия

Как и в случае с завещанием, законодатель не устанавливает каких-либо ограничений по сроку действия распоряжения. Оно носит бессрочный характер.

Нюансы оформления на несовершеннолетнего

Завещательное распоряжение на несовершеннолетнего ребенка оформляется по той же схеме, что и стандартный документ. Однако, получить деньги или иметь возможность ими распоряжаться у него не получится до наступления правоспособности, т.е. 18-летнего возраста.

Некоторую сумму на содержание ребенка может снять опекун, но только с разрешения опекунского совета.

Особенности завещательных распоряжений на денежные средства

Гражданским кодексом РФ установлены основные принципы и правила распоряжений относительно денежных средств в банке:

  • любые вклады в любом банке России подлежат наследованию по закону или распоряжению;
  • при открытии счетов в иностранных банках действует коллизионно-правовой способ решения вопроса, т.е. по законодательству страны, гражданином которой являлся клиент банка. В этом есть и свои плюсы, и свои минусы, так как нет унифицированного законодательства в области права наследования;
  • после смерти клиента банк выдает наследникам деньги на основании свидетельства о наследстве. Других путей нет, кроме компенсации затрат на похороны, которые должны быть подтверждены нотариусом. В этом случае банк вправе возместить до 100,0 тыс. руб.;
  • после открытия дела о наследстве нотариус делает запрос в банк о наличии счетов и суммах, находящихся там. Финансовое учреждение в течение месяца должна предоставить полную информацию по запросу;
  • поиски счетов возлагаются на плечи наследников. Банк не заинтересован выполнять работу по поиску наследников, что получилось заложить в законодательную базу;
  • все действия по передаче в наследство денежных сумм должны соответствовать нормам и правилам Гражданского Кодекса Российской Федерации. В противном случае в суде общей юрисдикции документ могут оспорить и признать ничтожным.

Порядок вступления в силу

Получить наследство в виде накоплений на счетах банков можно после обращения в нотариальную контору в сроки и порядке, аналогичном завещанию. Подробную информацию можно получить из материалов на нашем сайте «Срок принятия наследства», «Свидетельство о праве на наследство», «Какие документы нужны для оформления наследства?».

Для тех, кому не хочется вникать в перечисленные материалы, коротко перечислим, что необходимо сделать:

1. В течение 6 месяцев после смерти наследодателя обратиться в нотариальную контору с заявлением об открытии дела о наследстве. При себе иметь:

  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • заявление, написанное по установленной форме;
  • свидетельство о смерти;
  • документы, подтверждающие родственные связи;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины;
  • список финансовых организаций, где были открыты счета на имя покойного, а также другие документы, которые может затребовать нотариус.

2. По истечении установленного срока, получить у нотариуса свидетельство о вступлении в наследство.

3. С паспортом, копией свидетельства о смерти и оригиналом свидетельства о вступлении в наследство обратиться в банк, чтобы переоформить счета на новое лицо, или получить средства в любой форме: наличными или перечислением на лицевой счет в другом банке.

Оспаривание и отмена распоряжения

Завещательное распоряжение, как и любой другой документ, имеющий юридическую силу, можно оспорить в суде первой инстанции. Для этого нужны причины, перечисленные в ГК РФ и веские доказательства по основаниям для отмены.

Для начала процесса необходимо подать исковое заявление (образец искового заявления можно скачать здесь) и пакет документов, полный перечень которых приведен в работе «Как признать наследника недостойным?». Заплатить государственную пошлину, а затем участвовать в судебном разбирательстве.

Сбор доказательств лежит полностью на истце.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Завещание в банке

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке гарантирует, что в случае смерти прежнего обладателя счета находящиеся на вкладе деньги достанутся тем людям, которым он планировал их передать.

Завещательное распоряжение по вкладу

Если владелец счета скончался, то его наследнику необходимо собрать все бумаги и подать их в банк – деньги будут выданы без лишних вопросов. Если распоряжение сделано после 2002 года, то сначала понадобится обратиться к нотариусу и официально вступить в наследование.

Один из часто задаваемых вопросов у вкладчиков Сбербанка

Завещательное распоряжение отчасти дублирует функцию стандартного завещания. Его удобно применять, если у клиента банка имеется несколько счетов, и каждый он хочет завещать разным людям. Оно может быть исполнено не только в связи со смертью обладателя вклада, но и при других обстоятельствах, указанных в документе.

Чтобы было более понятно, что такое завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, имеет смысл указать его особенности:

  • документ хранится у самого обладателя вклада и в банке;
  • составление у нотариуса – предпочтительнее, так меньше шансов, что документ потеряется;
  • обладателем вклада может стать любое лицо, причем не обязательно являющееся родственником;
  • оспорить распоряжение, иначе чем через суд, нельзя;
  • средства, учитываемые в рамках данного документа, не включаются в общий пул наследования;
  • нет очередности обладателей наследства;
  • средства могут быть переданы наследнику непосредственно в дату смерти (т.е. не нужно ждать 6 месяцев вступления в наследство, но только если распоряжение оформлено до 2002 года), либо в оговоренный срок.
  • Иждивенцы вкладчика, так же, как и супруг/супруга, имеют право на половину денежных его средств, несмотря на распоряжение, поэтому могут заявить свои права при открытии наследства.
  • При наследовании средств несовершеннолетним, деньги переводятся на счет, открытый на его имя, но распоряжаться ими без разрешения родителей и органов опеки и попечительства он не может.

Завещательный документ может быть оформлен абсолютно на любой вид р/с – депозитный, срочный, накопительный и т.д. Если у человека имеется несколько счетов, то ему нужно будет создать распоряжение на каждый из них по отдельности.

распоряжения в Сбербанк

В данной бумаге должны быть указаны следующие пункты:

  • день и место составления распоряжения;
  • паспортные данные завещателя;
  • указание, при каких обстоятельствах происходит перехода права владения (обычно при смерти владельца);
  • реквизиты вклада, который завещается;
  • данные наследника (или же ряда наследников);
  • число действительных копий распоряжения и их местонахождение.

В конце ставится подпись завещателя, сотрудника банка, принявшего распоряжение, и печать банковского подразделения.

Образец завещательного распоряжения по вкладу

При обращении в банк или к нотариусу вам выдадут бланки и они могут отличаться от представленных на сайте, главное внимательно проверьте в них наличие всех необходимых пунктов (см. выше).

Бланк для составления распоряжения можно скачать тут:

Завещательное распоряжение — бланк.doc

Пример заполнения:

Данное распоряжение составляется минимум в 2 экземплярах, один из которых остается в банке, а другой забирает с собой наследодатель.

Документ не подлежит корректировкам. Если владелец счета передумал и решил изменить его, то составляется новое, прежнее распоряжение аннулируется. Можно вносить любые изменения — состав наследников, распределение долей.

Если планируемых наследников несколько, то лучше указать, в каком соотношении между ними делится вклад. Если указания на долю не будет, то средства распределяться между ними пропорционально.

Срок действия завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Обновлять его нет никакого смысла. Распоряжение будет действительно, пока вклад активен. Если заявитель закрыл депозит и вывел деньги, то, соответственно, оно прекращает срок действия.

Виды распоряжения

Существует две условные разновидности распоряжения:

  • обычное – деньги передаются наследнику, упомянутому в документе, в случае смерти владельца счета;
  • особое – средства передаются указанному лицу только при выполнении им специальных действий.

Список действий формально ничем не ограничен, это могут быть:

  • достижение совершеннолетия;
  • женитьба;
  • поступление в высшее учебное заведение;
  • покупка квартиры;
  • приобретение заболевания и т.д.

Конкретный список ситуаций определяет сам податель распоряжения в Сбербанк. Деньги будут переданы указанному в бумагах лицу, даже если сам обладатель окажется жив.

Процесс оформления

Согласно ГК РФ (гл.62 ст. 1128) завещательное распоряжение на вклад может быть составлено у нотариуса или в отделении банка.

Через нотариальную контору

Как и обычное завещание, бланк завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке можно заверить у нотариуса. Порядок действий таков:

  • заполнить бланк по предоставленному образцу;
  • вместе с распоряжением, удостоверением личности и сберкнижкой подойти к нотариусу;
  • оплатить его услуги по заверению;
  • получить заверенное распоряжение;
  • отнести документ в офис Сбербанка.

Стоимость процедуры составит 700-1000 рублей за одно распоряжение.

Но учтите, что при самостоятельном составлении документа наследодатель может совершить ошибку, и в этом случае Сбербанк может отказаться принять его. Поэтому лучше обратиться непосредственно в отделение и произвести операцию там.

Через офис банка

Вам понадобится стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • данные наследника (или нескольких наследников);
  • реквизиты счета (вклада).

Владельцу депозита нужно просто прийти в Сбербанк и заявить, что он хочет оставить завещательное распоряжение. Специалист предоставит готовый бланк и поможет тут же на месте составить текст.

Затем распоряжение подписывается и визируется специалистом банка и остается в отделении. Виза сотрудника Сбербанка равносильна с юридической точки зрения нотариальному заверению.

Вся операция полностью бесплатна.

Как получить деньги по завещательному распоряжению

Если несчастье случилось, и наследодатель скончался, то процедура, как получить деньги наследнику с завещательным распоряжением по вкладу, будет зависеть от того, когда сформирован документ в Сбербанке. В 2002 году изменилось законодательство в сфере наследования, поэтому процесс получения средств несколько сложнее.

Пакет документов для получения

В марте 2002 года изменился гражданский кодекс. Согласно ст. 1128 денежные средства, оставленные по завещательному распоряжению и размещенные в банке, наследуются в общем порядке по истечение 6 месяцев с момента открытия наследства. В этом случае в банк предоставляются:

  • Свидетельство о праве на наследство — оформляется у нотариуса. Чтобы вклад был включен в наследственную массу, нотариусу предъявляется оригинал завещательного распоряжения или заверенная банком копия.
  • Паспорт;
  • Свидетельство о смерти;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

На основании постановления нотариуса, наследник, фактически оплатившее организацию проводов, может получить со счетов наследодателя сумму до 100 тыс. руб. на возмещение расходов («достойные похороны») сразу после открытия наследства.

По вкладам до 2002 года

Если завещательное распоряжение было оформлено до 2002 года, вклад не входит в наследственную массу, поэтому обращаться к нотариусу нет необходимости. В отделении, где открывался вклад предъявите:

  • Свидетельство о смерти;
  • Паспорт;
  • Оригинал завещательного распоряжения;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

Получение раньше срока

По представлению нотариуса вы можете получить со счета сумму на организацию процедуры захоронения без длительного ожидания

Что делать, если завещательное распоряжение утеряно

Если документ утерян наследодателем/наследником:

  • Проблему может решить нотариус. Согласно п.13 Постановления Правительства № 351 от 2002 года, нотариус направляет запрос в банк с просьбой подтвердить факт наличия конкретного завещательного распоряжения или предоставить его копию.

Обратите внимание, отказ банка в предоставлении копии со ссылкой на электронный документооборот незаконен! Согласно п.12 указанного Постановления, завещательное распоряжение создается в двух экземплярах, один из которых выдается наследодателю, а второй регистрируется в специальной книге, подшивается папку завещательных и хранится в несгораемом шкафу.

Если документ утерян и у вас, и в банке – обращайтесь в суд для установления юридически значимого факта (составление завещательного распоряжения). В этой ситуации очень помогут любые доказательства, особенно – письменные (например, чек об оплате услуги из Сбербанка).

К сожалению, практика показывает, что истцы редко выигрывают дела против Сбербанка, когда утеряно завещательное распоряжение. При отказе в суде, вы будете наследовать вклад по общему правилу – в порядке очереди.

: Банковский вклад — передача по наследству

Общее представление и особенности составления завещательного распоряжения на вклад для супругов.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке: виды, понятие, оформление и выплаты

Завещание в банке

Документ, где прописаны условия о пропорции доле  наследования средств, хранящихся на счету в банке на случай кончины его владельца, называется завещательное распоряжение. Это особый вид завещания, который может заверяться без обращения в нотариальную контору.

Закон

Оформление завещаний происходит при соблюдении основных принципов системы наследственного права: универсальность, правовые пределы свободы завещания и наследования, защита интересов определенных категорий лиц (несовершеннолетних детей), обеспечение исполнения воли завещателя.

Специальный закон о завещательном распоряжении отсутствует. После распада СССР (1991 г.) еще продолжал действовать ГК РСФСР 1954 года, который утратил свою силу в 2008 году. С 1 марта 2002 г. введена в действие третья часть ГК РФ.

Понятие, правила оформления и использования завещательного документа описаны в статье 1128 ГК РФ и Постановлении Правительства РФ № 351 от 27.05.02 года. С 1 июня 2019 года в ГК появилось понятие наследственного договора (ФЗ № 217-ФЗ).

Порядок оформления

Завещательное распоряжение по вкладу в банке составляется либо у нотариуса, либо в том финансовом учреждении, где открыт счет. Завещатель имеет право указать не только одного лица, а несколько наследников и распределить доли между ними.

Он может заявить желание о корректировке, об отмене первоначального завещания любого вида как нотариального, так и банковского.

Оформление у нотариуса

Оформить завещательное распоряжение в банке можно бесплатно. Если вкладчик решит составить документ у нотариуса, то он возьмет за это госпошлину.

Составление в отделении банка

Основное отличие распоряжения от завещания заключается в возможности составить первое в банке, а не у нотариуса. Для этого нужно обратиться туда с паспортом. Документ составляется на банковском бланке в двух экземплярах с указанием даты подписания. Такая возможность есть во всех крупных банках: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ.

Дата подписания указывается в обязательном порядке, так как любой завещательный документ, составленное позже, отменяет действие предыдущего.

Подпись завещателя удостоверяется сотрудником банка, который обязан разъяснить порядок оформления документа, правило о супружеской доле и обязательных наследниках, процедуру изменения, отмены.

Образец заполнения

Законом не предусматривается строгая форма документа, а рекомендации по его оформлению содержатся в Постановлении  № 351 от 27.05.2002 года. Заполненный проект должен содержать следующие сведения:

  • Наименование.
  • Дату, место составления.
  • Реквизиты кредитного учреждения.
  • Адрес регистрации завещателя.
  • с описанием вкладов и распределением долей между наследниками с указанием ФИО и адресом прописки.
  • Ссылки на нормы закона.
  • Подпись вкладчика, сотрудника банка.
  • Печать организации.

Личность и подпись наследодателя удостоверяется банковским сотрудником. Оригинал бланка выдается владельцу вклада, второй экземпляр остается в банке.

Как получить дубликат?

Оригинал завещательного распоряжения хранится либо в нотариальном деле, либо в банке в зависимости от того, где оно оформлялось. При открытии наследственного дела дубликат по запросу предоставляется нотариусу, который открывает наследственное дело.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

После кончины вкладчика (выдачи свидетельства о смерти) депозиты могут быть истребованы наследниками по завещанию  или завещательному распоряжению. В случае отсутствия таковых могут обратиться за деньгами наследники по закону или их представители по доверенности.

Какие документы нужны?

Финансовое учреждение вправе выдать деньги наследникам после смерти завещателя только при представлении ими документов, предусмотренных ГК РФ. Перечень различается в зависимости от времени, прошедшего после смерти вкладчика. До истечения полугода, до момента открытия наследственного дела, необходимо представить:

  1. Заявление наследника на выплату средств на достойные похороны.
  2. Паспорт наследника.
  3. Свидетельство о смерти вкладчика.
  4. Постановление нотариуса.

После истечения полугода необходимо представить:

  1. Свидетельство о наличии права наследовать.
  2. Паспорт наследника.

В интересах несовершеннолетних детей совершают действия, заполняют документы их законные представители. 

Если человек, в пользу которого завещан вклад, умирает ранее наследодателя, то денежные средства становятся свободными от распорядительного документа. Вклад может быть истребован иными наследниками.

Закон предусматривает возможность назначить дополнительного наследника (наследственная субституция). Это необходимо для реализации возможности наследодателя распорядится своим имуществом в случае, когда основной получатель умрет, не вступив в права наследования.

Подназначение дополнительного наследника не дает возможности наследуемому имуществу перейти к наследникам первого претендента в случае его смерти.

Можно ли оспорить и отменить документ?

Наследник, не указанный в завещании, имеет право попробовать оспорить документ по причине:

  • Нарушения процедуры оформления.
  • Нарушения права наследодателя, если в момент составления документа гражданин не был способен отвечать за свои действия.
  • Оформления сделки под обманом, угрозами жизни и здоровью наследодателя.

Шаги, которые совершаются при оспаривании:

  • Убедиться, что есть основание для аннулирования документа.
  • Собрать доказательную базу и заполнить исковое заявление в суд.
  • Получить положительное решение суда или подать жалобу в апелляционную инстанцию в случае отказа в удовлетворении требований заявителя.

Как показывает судебная практика, для признания недействительным документа в суд необходимо предоставить доказательства нарушения закона (примером таких бланков могут справки от врача, данные графологической экспертизы и так далее).

К чему приведет отказ получать вклад?

гражданин, указанный в завещательном распоряжении, может отказаться получать депозит. в этом случае право наследования перейдет к другим наследникам в порядке законной очереди.

что делать, если распоряжение утеряно?

Документ о распоряжении вкладом после смерти хранится в банке и будет выдан по запросу при открытии наследственного дела. Дубликат также же может получить нотариус в финансовом учреждении, обратившись к ним с письменным запросом.

Каждый гражданин может заблаговременно побеспокоиться о том, кто и как будет распоряжаться его имуществом и оформить завещание. Если же у человека есть депозиты в финансовых учреждениях, то прямо там можно оформить бумагу, имеющую такую же юридическую силу, как и завещание, т.е. завещательное распоряжение.

Источник: https://33urista.ru/article/zaveschatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-banke-vidy-ponyatie-oformlenie-i-vyplaty

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.